Sie benötigen eine größere Summe Geld, haben Ihre Immobilie bereits abbezahlt bzw. Ihre bestehende Finanzierung auf Ihre Immobilie läuft in den nächsten
5 Jahren aus? Sie haben bereits einen Kredit bei Ihrer Hausbank angefragt und diese kann Ihren Wunsch
nicht erfüllen, obwohl Sie ein ausreichendes Einkommen haben? Oder Sie wollen keinen Kredit mehr aufnehmen, da Sie nun endlich schuldenfrei sind und dies auch bleiben wollen.
Aus diesem Grund haben Sie sich auch mit dem Thema Teilverkauf Ihrer Immobilie beschäftigt. Die Werbung ist vielversprechend – Sie geben einen Teil Ihres Immobilieneigentums ab, können aber im Gegenzug ein Leben lang darin wohnen bleiben und bekommen dafür auch noch Geld. Das hört sich erst einmal gut an. Aber
ist es auch die für Sie beste Lösung? Wir gehen daher
auf das Thema Teilverkauf etwas genauer ein, zeigen
die Vor- wie auch die Nachteile auf und vergleichen
diese mit der Alternative Immobiliendarlehen.
Wie funktioniert der Teilverkauf in kurzen
Worten:
– Sie verkaufen einen Teil Ihrer Immobilie und
bekommen dafür eine Summe Geld
– Damit Sie ein lebenlang in Ihrer Immobilie wohnen dürfen, wird in der Regel ein Nießbrauchrecht
im Grundbuch eingetragen
– Für dieses Nießbrauchrecht zahlen Sie an den
Anbieter des Teilverkaufs ein Nutzungsentgelt
– dieses liegt aktuell je nach Anbieter zwischen
5 bis 6 % der angebotenen Summe Geld für den
Teilverkauf
– Die Abwicklung der Transaktion „Teilverkauf“
dauert in der Regel 3 bis 6 Monate
– Modernisierungen und Instandhaltungen
müssen Sie in der Regel zu 100 % weiter
bezahlen – diese werden nicht nach den neuen
Eigentumsverhältnissen aufgeteilt
– Bei einem späteren Verkauf fallen nochmals
Gebühren an, je nach Anbieter zwischen
3,25 % bis 6 %
– Manche Anbieter von einem Teilverkauf haben
sogar noch eine Wertverlustgarantie – im
schlimmsten Fall dürfen Sie diese bei einem
späteren Verkauf noch zusätzlich bezahlen
Wo Licht ist, ist auch Schatten oder es ist
nicht alles Gold, was glänzt. Die Anbieter von Teilverkauflösungen sind Unternehmen und
wollen Geld verdienen. Dies sollte Ihnen
bewusst sein. Was bedeutet dies in Zahlen?
Beispiel: Ihr Haus hat einen Wert gemäß Gutachten
von 500.000 €. Hiervon verkaufen Sie 30 % und bekommen 150.000 €. Als Nutzungsentgelt pro
Monat zahlen Sie mindestens
5 % x 150.000 € : 12 = 625 € im Monat.
In 10 Jahren wären dies 625 € x 120 Monate
(12 Monate x 10 Jahre : Monat) = 75.000 €.
Nach 10 Jahren verkaufen Sie das Haus für
625.000 € – hiervon bekommt der Anbieter des
Teilverkaufs 25 %. Dies sind 156.250 €.
Zusätzlich fällt noch eine Abwicklungsgebühr in
Höhe von mindestens 3,25 % an – dies wären
nochmals 20.312,50 €.
In Summe bezahlen Sie somit im besten Fall bei
einem Teilverkauf und einem späteren Verkauf
in 10 Jahren 75.000,00 € Nutzungsentgelt für 10
Jahre, 156.250,00 € anteilige Abgabe von 25 %
bei einem Verkauf 20.312,50 € Abwicklungsgebühr. 251.562,50 € Gesamtkosten nach 10 Jahren in
diesem Beispiel.
Was würde ein Immobiliendarlehen von Hausguthaben im Vergleich kosten?
Auch hier gelten wie im vorangegangenem Beispiel
die gleichen Annahmen. Ihr Haus hat einen Wert
gemäß Gutachten von 500.000 €. Sie nehmen aber
nun ein Darlehen auf, in Höhe von über 150.000 €
– und bleiben zu 100 % Eigentümer Ihrer Immobilie.
Der Zinssatz liegt bei 10 Jahren Zinsbindung bei 4 %,
die Tilgung bei 1 % . Die Notar- und Grundbuchkosten belaufen sich bei 2 % der Darlehenssumme.
Ebenso verkaufen Sie das Haus dann nach 10 Jahren
für 625.000 €. In diesem Beispiel zahlen Sie nach 10 Jahren: 75.000 € Zins und Tilgungskosten (150.000 €
x 0,05 (Zins + Tilgung : 100) : 12 Monate x 120 Monate). 3.000 € Notar und Grundbuchkosten (einmalig), 131.593,81 € (Ablösung Restschuld Immobiliendarlehen mit 1 % Tilgung nach 10 Jahren).
In Summe haben Sie 209.593,81 € Gesamtkosten bei einem Immobiliendarlehen.
Der Unterschied nach 10 Jahren liegt hier bei
fast 42.000 € ! (41.968,69 €).
Hausguthaben unterstützt Sie gerne bei Ihrem Wunsch, Geld für Ihre Immobilie zu bekommen, ohne sofort Ihr Haus zu verkaufen. Ein „Nein“ Ihrer Hausbank bedeutet nicht, dass Sie überhaupt kein Darlehen mehr bekommen. Hausguthaben arbeitet in Verbindung mit Easyfinanzierung 24 mit Banken zusammen, welche
keine Altersbeschränkungen bei der Kreditvergabe haben. Wir finden eine Lösung für Ihre Finanzierung – sofern es irgendwie möglich ist. Es kann aber Situationen geben, wo auch wir kein Darlehen an Sie vermitteln können – dann unterstützen wir Sie gerne bei der Auswahl der für Sie geeigneten Partnern und helfen Ihnen bei der Auswahl von Alternativlösungen.
Zusammenfassend kann man sagen, dass ein
Immobiliendarlehen die bessere Alternative
zum Teilverkauf ist. Wichtig hierbei ist aber,
dass Sie ein entsprechendes Einkommen und
keine negativen Bonitätsmerkmale besitzen.
Die Beantragung eines Immobiliendarlehens
über Hausguthaben funktioniert einfach und
unkompliziert.
Dank des Darlehenrechners können Sie eine erste unverbindliche Einschätzung bezüglich Ihrer
gewünschten Darlehenssumme erhalten. Wenige Angaben zu Ihrem Projekt und Ihrer Wunschimmobilie genügen – und der Rechner ermittelt die Konditionen für Sie. Der Imobilienbewertungsrechner hilft Ihnen bei der Wertermittlung Ihres Wohneigentums.
Schreiben Sie uns oder rufen Sie uns an. Wir beraten Sie sehr gerne und unterstützen Sie auch bei der Unterlagenbeschaffung.
Sie benötigen eine größere Summe Geld, haben Ihre Immobilie bereits abbezahlt bzw. Ihre bestehende Finanzierung auf Ihre Immobilie läuft in den nächsten 5 Jahren aus? Sie haben bereits einen Kredit bei Ihrer Hausbank angefragt und diese kann Ihren Wunsch nicht erfüllen, obwohl Sie ein ausreichendes Einkommen haben? Oder Sie wollen keinen Kredit mehr aufnehmen, da Sie nun endlich schuldenfrei sind und dies auch bleiben wollen.
Aus diesem Grund haben Sie sich auch mit dem Thema Teilverkauf Ihrer Immobilie beschäftigt. Die Werbung ist vielversprechend – Sie geben einen Teil Ihres Immobilieneigentums ab, können aber im Gegenzug ein Leben lang darin wohnen bleiben und bekommen dafür auch noch Geld. Das hört sich erst einmal gut an. Aber ist es auch die für Sie beste Lösung? Wir gehen daher auf das Thema Teilverkauf etwas
genauer ein, zeigen die Vor- wie auch die Nachteile auf und vergleichen diese mit der Alternative Immobiliendarlehen.
Wie funktioniert der Teilverkauf in kurzen Worten:
– Sie verkaufen einen Teil Ihrer Immobilie und bekommen dafür eine Summe Geld
– Damit Sie ein lebenlang in Ihrer Immobilie wohnen dürfen, wird in der Regel ein Nießbrauchrecht im Grundbuch eingetragen
– Für dieses Nießbrauchrecht zahlen Sie an den Anbieter des Teilverkaufs ein Nutzungsentgelt
– dieses liegt aktuell je nach Anbieter zwischen 5 bis 6 % der angebotenen Summe Geld für den Teilverkauf
– Die Abwicklung der Transaktion „Teilverkauf“ dauert in der Regel 3 bis 6 Monate
– Modernisierungen und Instandhaltungen müssen Sie in der Regel zu 100 % weiter bezahlen – diese werden nicht nach den neuen
Eigentumsverhältnissen aufgeteilt
– Bei einem späteren Verkauf fallen nochmals Gebühren an, je nach Anbieter zwischen
3,25 % bis 6 %
– Manche Anbieter von einem Teilverkauf haben sogar noch eine Wertverlustgarantie – im
schlimmsten Fall dürfen Sie diese bei einem späteren Verkauf noch zusätzlich bezahlen
Wo Licht ist, ist auch Schatten oder es ist nicht alles Gold, was glänzt. Die Anbieter von Teil-verkauflösungen sind Unternehmen und wollen Geld verdienen. Dies sollte Ihnen bewusst sein. Was bedeutet dies in Zahlen?
Beispiel: Ihr Haus hat einen Wert gemäß Gutachten von 500.000 €. Hiervon verkaufen Sie 30 % und bekommen 150.000 €. Als Nutzungsentgelt pro Monat zahlen Sie mindestens 5 % x 150.000 € : 12 = 625 € im Monat.
In 10 Jahren wären dies 625 € x 120 Monate (12 Monate x 10 Jahre : Monat) = 75.000 €. Nach 10 Jahren verkaufen Sie das Haus für 625.000 € – hiervon bekommt der Anbieter des
Teilverkaufs 25 %. Dies sind 156.250 €. Zusätzlich fällt noch eine Abwicklungsgebühr in
Höhe von mindestens 3,25 % an
– dies wären nochmals 20.312,50 €.
In Summe bezahlen Sie somit im besten Fall bei einem Teilverkauf und einem späteren Verkauf in 10 Jahren 75.000,00 € Nutzungsentgelt für 10 Jahre, 156.250,00 € anteilige Abgabe von 25 % bei einem Verkauf 20.312,50 € Abwicklungsgebühr. 251.562,50 € Gesamtkosten nach 10 Jahren in diesem Beispiel.
Was würde ein Immobiliendarlehen von Hausguthaben im Vergleich kosten?
Auch hier gelten wie im vorangegangenem Beispiel die gleichen Annahmen. Ihr Haus hat einen Wert gemäß Gutachten von 500.000 €. Sie nehmen aber nun ein Darlehen auf, in Höhe von über 150.000 € – und bleiben zu 100 % Eigentümer Ihrer Immobilie. Der Zinssatz liegt bei 10 Jahren Zinsbindung bei 4 %, die Tilgung bei 1% . Die Notar- und Grundbuchkosten belaufen sich bei 2 % der Darlehenssumme.
Ebenso verkaufen Sie das Haus dann nach 10 Jahren für 625.000 €. In diesem Beispiel zahlen Sie nach 10 Jahren: 75.000 € Zins und Tilgungskosten (150.000 € x 0,05 (Zins + Tilgung : 100) : 12 Monate x 120 Monate). 3.000 € Notar und Grundbuchkosten (einmalig), 131.593,81 € (Ablösung Restschuld
Immobiliendarlehen mit 1 % Tilgung nach 10 Jahren).
In Summe haben Sie 209.593,81 € Gesamtkosten bei einem Immobiliendarlehen.
Der Unterschied nach 10 Jahren liegt hier bei fast 42.000 € ! (41.968,69 €).
Hausguthaben unterstützt Sie gerne bei Ihrem Wunsch, Geld für Ihre Immobilie zu bekommen, ohne sofort Ihr Haus zu verkaufen. Ein „Nein“ Ihrer Hausbank bedeutet nicht, dass Sie überhaupt kein Darlehen mehr bekommen. Hausguthaben arbeitet in Verbindung mit Easyfinanzierung 24 mit Banken zusammen, welche keine Altersbeschränkungen bei der Kreditvergabe haben. Wir finden eine Lösung für Ihre Finanzierung – sofern es irgendwie möglich ist. Es kann aber Situationen geben, wo auch wir kein Darlehen an Sie vermitteln können – dann unterstützen wir Sie gerne bei der Auswahl der für Sie geeigneten Partnern und helfen Ihnen bei der Auswahl von Alternativlösungen.
Zusammenfassend kann man sagen, dass ein Immobiliendarlehen die bessere Alternative zum Teilverkauf ist. Wichtig hierbei ist aber, dass Sie ein entsprechendes Einkommen und keine negativen Bonitätsmerkmale besitzen.
Die Beantragung eines Immobiliendarlehens
über Hausguthaben funktioniert einfach und unkompliziert.
Dank des Darlehenrechners können Sie eine erste unverbindliche Einschätzung bezüglich Ihrer gewünschten Darlehenssumme erhalten. Wenige Angaben zu Ihrem Projekt und Ihrer Wunschimmobilie genügen – und der Rechner ermittelt die Konditionen für Sie. Der Imobilienbewertungsrechner hilft Ihnen bei der Wertermittlung Ihres Wohneigentums.
Schreiben Sie uns oder rufen Sie uns an. Wir beraten Sie sehr gerne und unterstützen Sie auch bei der Unterlagenbeschaffung.
